Виды процентных ставок кредитов «LIBOR», «MosPrime»

sberbank

Плавающая процентная ставка

Механизм формирования Плавающая ставка, как следует из ее названия, может меняться на протяжении всего срока действия кредитного договора. Она состоит из 2-х компонентов: переменной и постоянной величин, зависящих от рыночных показателей. Не фиксированная ставка может быть привязана либо к индексу LIBOR, либо к индексу MosPrime.

Аббревиатура «LIBOR»

Аббревиатура «LIBOR» расшифровывается как «London Interbank Offered Rate» межбанковская Лондонская ставка предложения и формируется под влиянием процентных ставок крупнейших мировых банков на Лондонской бирже. Изменяться данный показатель может как 1 раз в сутки, так и 1 раз за год все зависит от конъюнктуры международного финансового рынка.

Аббревиатура MosPrime

Индекс MosPrime (Moscow Prime Offered Rate) рассчитывается Национальной валютной ассоциацией России и никак не связан с зарубежными банками. Он также зависит от стоимости межбанковских заимствований, но выдаваемых уже не зарубежными кредитными организациями, а российскими. Изменяется данный индекс, как правило, дважды в течение одного года, следовательно, 1 раз в 6 месяцев ставка по кредиту будет пересматриваться. Бывают случаи, когда в договоре прописывается и другой порядок пересчета стоимости ссуды: например, 1 раз в квартал или 1 раз в год. Так, к примеру, банк Петрокоммерц пересматривает плавающие ставки по займам для юридических лиц в национальной валюте ежеквартально. Так как плавающая ставка состоит из двух величин, одна из которых переменная, то именно вторая составляющая привязывается к двум описанным выше индексам.

Индексы LIBOR и MosPrime

Для займов в иностранной валюте используется индекс LIBOR, для ссуд в рублях MosPrime. Кому может быть выгоден кредит с не фиксированными процентами? Банки утверждают, что выбрав ссуду с плавающей ставкой, можно существенно сэкономить. Обычно за счет риска повышения стоимости кредита (если резко возрастут индекс LIBOR или MosPrime) кредитные организации стараются не завышать фиксированную часть плавающего процента.
Естественно, оценить преимущества не фиксированной ставки можно только в долгосрочной перспективе, поэтому чаще всего такие предложения доступны клиентам, оформляющим ипотечный заем или ссуду на покупку авто.
Банки, выдавая ипотечный кредит сроком на 15-30 лет, стараются заложить в ставки возможные колебания финансового рынка и инфляционные ожидания. Естественно, это не всегда получается.
В США и Европе, где экономика всегда считалась более стабильной, ссуды в национальной валюте выдаются в среднем под 5-6% годовых (при этом в большинстве случаев используются не фиксированные ставки).
В России риски слишком высоки: если займы в иностранной валюте можно оформлять с не фиксированными процентами, то в национальной валюте это довольно рискованно. Кроме того, учитывая колебания на международном финансовом рынке, даже кредиты в долларах и евро наши соотечественники предпочитают брать не с плавающими процентами.
Помимо высокого риска, к недостаткам не фиксированных ставок относятся: Отсутствие возможности у заемщика планировать свой бюджет. Необходимость наличия профильных знаний в сфере финансов. Важно с самого начала оценить предложение банка и сделать правильный выбор.

Ставки LIBOR или МосПрайм

Ставки, привязанные к индексам LIBOR или МосПрайм, в большинстве случаев ниже фиксированных, но это вовсе не означает, что такая ссуда обойдется дешевле: нужно сопоставить фиксированную и плавающую часть ставки и оценить перспективы.
Неоспоримыми преимуществами применения процентов, начисляемых на основании индексов LIBOR и МосПрайм, являются:

  • Получение в итоге более низкой по сравнению с обычной ставки.
  • Прозрачность ценообразования.
  • Возможность изменить ставку путем рефинансирования долга с использованием фиксированных процентов.

Подводя итог, хочется отметить, что выбирать программу кредитования и рассчитывать ориентировочную сумму переплаты удобнее всего с помощью кредитного калькулятора. Даже если величина процентов будет меняться, общую тенденцию (выгодный ли кредит вам предлагают) вы все же сможете оценить.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *