Потребительский кредит — это кредит наличными в Сбербанке

потребительский кредит Сбербанка

Кредит наличными в Сбербанке

По результатам исследований, потребительский кредит Сбербанка — самый популярный кредитный продукт в России. Процент одобрений по нему довольно высок и взять кредит в Сбербанке для большинства заёмщиков не составляет труда. Разберём наиболее простые способы и перечислим необходимые документы.

Кто может взять потребительский кредит в Сбербанке

Подать заявку на выдачу кредита наличными в Сбербанке может любой человек, постоянно проживающий на территории России, в возрасте от 18 до 70 лет. Если при этом у вас есть зарплатная карта Сбербанка, менеджеры финансовой организации самостоятельно оценят вашу платёжеспособность и предложат оптимальные условия по кредитованию. Если же карты нет, Сбербанк требует, чтобы стаж работы на последнем месте был не менее полугода.

Важным преимуществом потребительского кредита Сбербанка является то, что для его получения не нужно предоставлять пачку различных справок. Чтобы получить до 300 тысяч рублей, нужен лишь паспорт. А чтобы Сбербанк выдал до 1 млн. рублей, кроме удостоверения личности понадобится подписать согласие на то, что менеджеры банка запросят информацию о вас в Пенсионном фонде.

Но и это касается лишь тех, кто не пользуется зарплатной картой Сбербанка и не получает пенсию через Сбербанк. Для этой категории клиентов банка, нужно лишь заполнить заявку.

Как оформить заявку в Сбербанке на кредит наличными

Подать заявку на получение потребительского кредита в Сбербанке может как клиент банка, так и человек, раньше не пользовавшийся услугами этой кредитной организации. Однако если раньше человек не обращался в Сбербанк, для подачи заявки на кредит придётся посетить ближайшее отделение.

Для клиентов Сбербанка процедура получения кредита гораздо проще. На официальном сайте нужно заполнить заявку, указав свои фамилию, имя, отчество, дату рождения и номер паспорта. Здесь же можно найти кредитный калькулятор, который позволит рассчитать ежемесячный платёж. Для этого нужно ввести сумму потребительского кредита и планируемый срок. Сбербанк может выдать наличными до 5 млн. рублей на срок до 5 лет. Стоит обратить внимание, что расчёт идёт по минимальной ставке, которую при выдаче кредита Сбербанк может по ряду причин увеличить.

Ещё проще подать заявку через интернет-банк или мобильный банк Сбербанка. Здесь может высветиться и персональное предложение по кредиту наличными. Но даже если его нет, после подачи заявки на её рассмотрение обычно уходит не более двух минут. После этого можно получить сумму кредита на свою карту Сбербанка. Затем вы сможете использовать эти деньги, расплатиться картой или снять их наличными, подобрав ближайший банкомат Сбербанка на карте.

При подаче заявки на потребительский кредит в отделении банка его одобрение также происходит в считанные минуты. После этого, подписав документы, можно в тот же день получить сумму кредита наличными в кассе.

Ставки потребительского кредита Сбербанка

Ставки кредита наличными в Сбербанке начинаются от 10,9%. Однако в зависимости от индивидуальных условий заёмщика процент может повышаться. Банком установлены максимальные границы процента в зависимости от суммы кредита:

  • При кредите до 300 тысяч рублей – 19,7%.
  • При кредите от 300 тысяч до 1 млн. рублей – 16,9%.
  • При кредите более 1 млн. рублей – 12,9%.

Ставка по кредиту в Сбербанке будет зависеть от дохода заёмщика, общей кредитной нагрузки и в меньшей степени от других факторов, которые повышают риски для банка. Если есть зарплатная или пенсионная карта Сбербанка, можно смело рассчитывать на более низкий процент по кредиту наличными, чем без этих банковских карт.

Настройки выплат по потребительскому кредиту Сбербанка

Удобно настроить основные параметры выплат по кредиту поможет Сбербанк-онлайн или приложение мобильного банка. Не выходя из дома или в любом удобном для вас месте можно настроить следующие показатели:

  1. Дата списания платежа. Можно самостоятельно выбрать, какого числа ежемесячный платёж по кредиту будет списываться со счёта. Если вы получаете зарплату в определённый день, то стоит ориентироваться на него.

Лучше всего назначить дату списания через несколько дней после дня зарплаты. В работе любой бухгалтерии бывают сбои, так что лучше перестраховаться, чтобы не допустить просрочки платежа по кредиту. К тому же большинство организаций придерживается пятидневной рабочей недели, а платёж по кредиту списывается автоматически, независимо от того, выпадает ли дата платежа на будний день или выходной.

Если кредит в Сбербанке взят на несколько лет — дату списания можно менять раз в год.

  1. Счёт с которого производится списание средств. Этот параметр можно менять в любое время по своему усмотрению. Оплату можно осуществлять как с дебетовой карты, так и со счёта. Чтобы гарантированно избежать просрочек, можно подключить сразу несколько счетов.
  2. Также из личного кабинета онлайн или мобильного банка Сбербанка можно оформить страховку по потребительскому кредиту. В случае увольнения с работы, потери трудоспособности или других непредвиденных обстоятельств, страховка даст возможность рассчитаться со Сбербанком, вплоть до полного погашения задолженности по кредиту.
  3. Если финансовая ситуация изменилась в лучшую сторону, можно также в личном кабинете досрочно частично или полностью погасить кредит. Требуемую сумму следует перевести на счёт списания и провести операцию. Справка о закрытии кредита сформируется автоматически и придёт на электронную почту.

Кредитные каникулы по потребительскому кредиту Сбербанка

В случае форс-мажора Сбербанк предлагает гибкие условия выплат по кредиту наличными. Самая простая опция, которая доступна любому клиенту без дополнительных документов и обращений в офис — это перенос платежа. Это очень удобно, если вы уезжаете в отпуск, неожиданно заболели или пришлось потратить сумму запланированного платежа по кредиту на что-то другое.

Сбербанк даёт возможность перенести платёж ровно на месяц. За это не взимается комиссия, это не расценивается как просрочка и график платежей никак не меняется, просто сдвигается на месяц вперёд. По сути, воспользовавшись этой опцией, клиент просто пропускает очередной платёж по потребительскому кредиту, перенося его на будущее.

Процедуру переноса платежа можно повторять раз в полгода. То есть, сделав вовремя шесть платежей по кредиту наличными, седьмой можно вновь перенести.

Если отсрочка на месяц не решит ваши финансовые проблемы, можно обратиться в Сбербанк для реструктуризации кредита наличными. Основаниями для проведения реструктуризации кредита могут быть следующие ситуации:

  • Существенное изменение дохода. Если клиент потерял работу, ему понизили зарплату или он по какой-то другой причине лишился дохода или значительной его части, это будет основанием для пересмотра кредитного договора.
  • Утрата трудоспособности. Если клиент вообще потерял возможность зарабатывать из-за длительной болезни или нетрудоспособности после травмы, это, разумеется, также рассматривается Сбербанком как причина изменения условий кредитования.
  • Изменения социального статуса, влияющие на доход. В жизни случаются неожиданные ситуации. Например, девушка может уйти в декретный отпуск, а молодого человека могут призвать на военную службу. Разумеется, эти обстоятельства повлияют на их доходы и платёжеспособность.

Сбербанк нередко проводит реструктуризацию потребительских кредитов, когда клиенты оказываются в тяжёлой ситуации. Однако обращаясь в Сбербанк с таким запросом, следует помнить, что в результате у вас не только уменьшится ежемесячный платёж, но и скорее всего, увеличится срок кредита и итоговая сумма переплаты по процентам. Так что таким инструментом как реструктуризация кредита наличными в Сбербанке лучше не злоупотреблять.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *