Как получить ипотеку в Сбербанке?

Как получить ипотеку в Сбербанке под 0,1%

Период пандемии создал новое явление на рынке ипотечных услуг: российские банки, и в первую очередь Сбербанк, стали предлагать жилищные кредиты под супер низкие ставки, близкие к нулевой отметке. Причиной тому — программа гос. поддержки, которая начала действовать весной 2020 года и затем была продлена на 2021-й. Согласно условиям программы, ставки по ипотеке начинаются с 6,5% для новостроек. Однако многие банки при соблюдении ряда условий готовы предложить намного меньший процент. Ипотека в Сбербанке сегодня начинается по ставке от 0,1%. Разберёмся что нужно, чтобы получить кредит на таких условиях.

Условия для получения ипотеки в Сбербанке

Сегодня Сбербанк предлагает самые низкие процентные ставки по ипотеке на российском рынке. Но для того, чтобы получить кредит под процент, близкий к нулю, нужно, чтобы сделка на покупку квартиры соответствовала сразу нескольким требованиям:

1. Жильё приобретается в строящемся объекте или в уже готовом доме, но обязательно у застройщика, никаких переуступок физических лиц.
2. Все расчёты должны производиться через специальный безопасный сервис Сбербанка, за что придётся заплатить небольшую комиссию.
3. Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке — 300 тысяч рублей, а максимальная — 12 млн рублей для покупки жилья в Москве и Подмосковье, а также Ленинградской области и Санкт-Петербурге. Для остальных регионов России — вдвое меньше.
4. Первоначальный взнос — не менее 15%.
5. Максимальный период кредитования — 30 лет.
6. Кредитуемая недвижимость передаётся в залог банку и на протяжении всего периода кредитования должна быть застрахована.
7. Кредит предоставляется людям не моложе 21 года, которым на момент погашения ипотеки будет не более 75 лет.
8. Стаж на последнем месте работы должен быть не менее трёх месяцев.

При соблюдении всех указанных условий можно рассчитывать на базовую ставку 6,1% на весь период действия ипотечного кредита. Но кроме этого в Сбербанк-ипотеке сейчас действуют две программы субсидирования. По одной из них вы получаете скидку на первые два года выплат, и ставка на этот период составит от 2,4 до 2,8% годовых. Во втором случае скидка даётся только на первый год, но её размер гораздо существеннее: ставка составит символические 0,1%. Под программы субсидирования подпадают только некоторые застройщики, перечень которых можно найти на сайте domclick.ru.

Созаёмщики и страховка для Сбербанк-ипотеки

Для получения максимальной суммы кредита при оформлении заявки можно указать до трёх человек в качестве созаёмщиков. Муж или жена кредитуемого становится созаёмщиком автоматически, разделяя и права собственности на жильё. Другие лица могут выступить созаёмщиками, не претендуя впоследствии на приобретаемые квадратные метры.

Помимо использования сервиса безопасных расчётов Сбербанка, обязательным условием получения ипотеки в Сбере будет электронная регистрация сделки. Эта услуга бесплатна и на самом деле существенно облегчает оформление договора купли-продажи. От покупателя требуется только поставить подпись, а все необходимые документы в электронном виде оформляют менеджеры банка. В том числе регистрируют договор в Росреестре.

Потенциальные покупатели квартир в новостройках часто задают вопросы о страховании приобретаемого объекта. Самое простое решение — воспользоваться имеющимися сервисами Сбербанка и услугами дочерней страховой компании “Сбербанк Страхование”. Такой полис гарантированно не вызовет вопросов у менеджеров банка. К тому же страховая предоставляет скидки для клиентов программы Сбербанк-ипотека. Также заёмщику стоит быть готовым застраховать свои жизнь и здоровье. Иначе банк может повысить ипотечную ставку.

Ипотечный калькулятор Сбербанка

Рассчитать ипотеку в Сбербанке можно с помощью простого и понятного калькулятора, который можно найти на сайте поиска недвижимости domclick.ru. Это дочерний проект Сбербанка, где можно подобрать квартиру, узнать все подробности предоставления ипотеки в Сбербанке и рассчитать условия кредита на жильё. В ипотечном калькуляторе нужно заполнить всего несколько позиций:

• Вы можете выбрать одну из программ Сбербанк-ипотеки, соответствующую вашим целям. Наименьший процент Сбербанк предложит в рамках ипотеки с гос. поддержкой, ипотеки для семей с детьми, жилищный кредитов на новостройки и программу дальневосточной ипотеки. По этим программам минимальные ставки не превышают 1%. Для сравнения, ставка по кредиту на готовое жильё начинается с 7,3%, а ипотеку на строительство собственного дома Сбербанк готов предоставить от 8,8% годовых.
• Далее нужно ввести стоимость приобретаемого в ипотеку объекта. Чтобы получить более конкретный результат и, возможно, сразу подать заявку на ипотеку в Сбербанк, можно подобрать на сайте конкретную квартиру. Все застройщики на domclick.ru проверены и аккредитованы специалистами Сбербанка.
• Введите сумму первоначального взноса. Чем она выше, тем меньше сумма кредита, на которую будут начисляться проценты. Соответственно тем ниже будет ваш ежемесячный платёж по ипотеке. И помните, чтобы получить льготный процент по ипотеке в Сбербанке, первоначальный взнос должен быть не менее 15% от суммы кредита.
• Следующий важный параметр – срок кредита. Меняя продолжительность выплат, можно увидеть, как меняется ежемесячный платёж. Таким образом, подобрав приемлемый размер платежа, ипотечный калькулятор Сбербанка позволяет выбрать соответствующий срок платежа. Однако стоит иметь в виду, что менеджеры банка иногда не соглашаются с условиями заявки и предлагают более продолжительный срок выплат. В большинстве случаев, например, они строго придерживаются критерия, что ежемесячный платёж не должен быть больше 50% совокупного дохода кредитуемого. Но даже если банк предложит слишком долгий срок, вы всегда имеете возможность гасить ипотеку в Сбербанке досрочно. Нужно будет просто вносить каждый месяц чуть большую сумму на счёт.
• Последним пунктом нужно подтвердить, что вы согласны выполнить условия банка, которые дают право на скидку по процентам. Как говорилось выше, к таким требованиям относятся страхование жизни и здоровья основного заёмщика и электронная регистрация сделки.

В результате ипотечный калькулятор Сбербанка выдаст все условия по ипотеке. Можно будет посмотреть и при необходимости сохранить график платежей, а также подать заявку на одобрение ипотеки на предлагаемых вами условиях.

Персональное предложение по ипотеке в Сбербанке

Сбербанк не рассылает персональные предложения по ипотеке, как предложения кредитов наличными и кредитных карт. Но на сайте банка есть возможность сформировать такое предложение, а заодно сравнить имеющиеся на данный момент программы Сбербанк-ипотеки.

Выбрав на сайте domclick.ru в разделе «Ипотека» ипотечный калькулятор, нужно открыть вкладку «Персональное предложение». Заполнив информацию о себе и указав параметры объекта, на который хотите получить ипотеку, получите краткую сравнительную таблицу с подходящими вам программами ипотеки в Сбербанке. Останется только выбрать наиболее выгодную и связаться с менеджером банка для подачи заявки.