Как получить ипотеку в Сбербанке?
Как получить ипотеку в Сбербанке под 0,1%
Содержимое статьи
Период пандемии создал новое явление на рынке ипотечных услуг: российские банки, и в первую очередь Сбербанк, стали предлагать жилищные кредиты под супер низкие ставки, близкие к нулевой отметке. Причиной тому — программа гос. поддержки, которая начала действовать весной 2020 года и затем была продлена на 2021-й. Согласно условиям программы, ставки по ипотеке начинаются с 6,5% для новостроек. Однако многие банки при соблюдении ряда условий готовы предложить намного меньший процент. Ипотека в Сбербанке сегодня начинается по ставке от 0,1%. Разберёмся что нужно, чтобы получить кредит на таких условиях.
Условия для получения ипотеки в Сбербанке
Сегодня Сбербанк предлагает самые низкие процентные ставки по ипотеке на российском рынке. Но для того, чтобы получить кредит под процент, близкий к нулю, нужно, чтобы сделка на покупку квартиры соответствовала сразу нескольким требованиям:
- Жильё приобретается в строящемся объекте или в уже готовом доме, но обязательно у застройщика, никаких переуступок физических лиц.
- Все расчёты должны производиться через специальный безопасный сервис Сбербанка, за что придётся заплатить небольшую комиссию.
- Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке — 300 тысяч рублей, а максимальная — 12 млн рублей для покупки жилья в Москве и Подмосковье, а также Ленинградской области и Санкт-Петербурге. Для остальных регионов России — вдвое меньше.
- Первоначальный взнос — не менее 15%.
- Максимальный период кредитования — 30 лет.
- Кредитуемая недвижимость передаётся в залог банку и на протяжении всего периода кредитования должна быть застрахована.
- Кредит предоставляется людям не моложе 21 года, которым на момент погашения ипотеки будет не более 75 лет.
- Стаж на последнем месте работы должен быть не менее трёх месяцев.
При соблюдении всех указанных условий можно рассчитывать на базовую ставку 6,1% на весь период действия ипотечного кредита. Но кроме этого в Сбербанк-ипотеке сейчас действуют две программы субсидирования. По одной из них вы получаете скидку на первые два года выплат, и ставка на этот период составит от 2,4 до 2,8% годовых. Во втором случае скидка даётся только на первый год, но её размер гораздо существеннее: ставка составит символические 0,1%. Под программы субсидирования подпадают только некоторые застройщики, перечень которых можно найти на сайте domclick.ru.
Созаёмщики и страховка для Сбербанк-ипотеки
Для получения максимальной суммы кредита при оформлении заявки можно указать до трёх человек в качестве созаёмщиков. Муж или жена кредитуемого становится созаёмщиком автоматически, разделяя и права собственности на жильё. Другие лица могут выступить созаёмщиками, не претендуя впоследствии на приобретаемые квадратные метры.
Помимо использования сервиса безопасных расчётов Сбербанка, обязательным условием получения ипотеки в Сбере будет электронная регистрация сделки. Эта услуга бесплатна и на самом деле существенно облегчает оформление договора купли-продажи. От покупателя требуется только поставить подпись, а все необходимые документы в электронном виде оформляют менеджеры банка. В том числе регистрируют договор в Росреестре.
Потенциальные покупатели квартир в новостройках часто задают вопросы о страховании приобретаемого объекта. Самое простое решение — воспользоваться имеющимися сервисами Сбербанка и услугами дочерней страховой компании “Сбербанк Страхование”. Такой полис гарантированно не вызовет вопросов у менеджеров банка. К тому же страховая предоставляет скидки для клиентов программы Сбербанк-ипотека. Также заёмщику стоит быть готовым застраховать свои жизнь и здоровье. Иначе банк может повысить ипотечную ставку.
Ипотечный калькулятор Сбербанка
Рассчитать ипотеку в Сбербанке можно с помощью простого и понятного калькулятора, который можно найти на сайте поиска недвижимости domclick.ru. Это дочерний проект Сбербанка, где можно подобрать квартиру, узнать все подробности предоставления ипотеки в Сбербанке и рассчитать условия кредита на жильё. В ипотечном калькуляторе нужно заполнить всего несколько позиций:
- Вы можете выбрать одну из программ Сбербанк-ипотеки, соответствующую вашим целям. Наименьший процент Сбербанк предложит в рамках ипотеки с гос. поддержкой, ипотеки для семей с детьми, жилищный кредитов на новостройки и программу дальневосточной ипотеки. По этим программам минимальные ставки не превышают 1%. Для сравнения, ставка по кредиту на готовое жильё начинается с 7,3%, а ипотеку на строительство собственного дома Сбербанк готов предоставить от 8,8% годовых.
- Далее нужно ввести стоимость приобретаемого в ипотеку объекта. Чтобы получить более конкретный результат и, возможно, сразу подать заявку на ипотеку в Сбербанк, можно подобрать на сайте конкретную квартиру. Все застройщики на domclick.ru проверены и аккредитованы специалистами Сбербанка.
- Введите сумму первоначального взноса. Чем она выше, тем меньше сумма кредита, на которую будут начисляться проценты. Соответственно тем ниже будет ваш ежемесячный платёж по ипотеке. И помните, чтобы получить льготный процент по ипотеке в Сбербанке, первоначальный взнос должен быть не менее 15% от суммы кредита.
- Следующий важный параметр – срок кредита. Меняя продолжительность выплат, можно увидеть, как меняется ежемесячный платёж. Таким образом, подобрав приемлемый размер платежа, ипотечный калькулятор Сбербанка позволяет выбрать соответствующий срок платежа. Однако стоит иметь в виду, что менеджеры банка иногда не соглашаются с условиями заявки и предлагают более продолжительный срок выплат. В большинстве случаев, например, они строго придерживаются критерия, что ежемесячный платёж не должен быть больше 50% совокупного дохода кредитуемого. Но даже если банк предложит слишком долгий срок, вы всегда имеете возможность гасить ипотеку в Сбербанке досрочно. Нужно будет просто вносить каждый месяц чуть большую сумму на счёт.
- Последним пунктом нужно подтвердить, что вы согласны выполнить условия банка, которые дают право на скидку по процентам. Как говорилось выше, к таким требованиям относятся страхование жизни и здоровья основного заёмщика и электронная регистрация сделки.
В результате ипотечный калькулятор Сбербанка выдаст все условия по ипотеке. Можно будет посмотреть и при необходимости сохранить график платежей, а также подать заявку на одобрение ипотеки на предлагаемых вами условиях.
Персональное предложение по ипотеке в Сбербанке
Сбербанк не рассылает персональные предложения по ипотеке, как предложения кредитов наличными и кредитных карт. Но на сайте банка есть возможность сформировать такое предложение, а заодно сравнить имеющиеся на данный момент программы Сбербанк-ипотеки.
Выбрав на сайте domclick.ru в разделе «Ипотека» ипотечный калькулятор, нужно открыть вкладку «Персональное предложение». Заполнив информацию о себе и указав параметры объекта, на который хотите получить ипотеку, получите краткую сравнительную таблицу с подходящими вам программами ипотеки в Сбербанке. Останется только выбрать наиболее выгодную и связаться с менеджером банка для подачи заявки.