Ипотека на строительство жилого дома в Сбербанке 2021

Ипотека на строительство жилого дома в Сбербанке

Статья содержащая необходимый перечень документов, порядок действий при получении кредита на строительство жилого дома в Сбербанке. В статье обозначены важные моменты и даны советы, повышающие вероятность одобрения выбранного кредитного продукта.

Вы всегда мечтали о собственном доме, представляли, как летом отдыхаете в тени деревьев своего сада, как устраиваете душевные посиделки у камина в уютной гостиной, но отчаялись накопить на все это удовольствие и приняли решение отправиться за кредитом на строительство, чтобы воплотить в жизнь свои мечты! Вы, наконец-то, решились стать счастливым обладателем ипотеки и теперь не знаете, с чего же начать, в какой банк бежать?! В статье мы поговорим о способах получения кредита на строительство жилого дома, необходимых документах, о порядке действий для успешного оформления ипотеки.

Выбор банка

Стоит отметить, что перечень организаций, предоставляющих кредит на строительство жилого дома, весьма не велик. Лидером, безусловно, является Сбербанк, предлагающий своим клиентам кредит на строительство по ставке от 10% годовых (подробную информацию можно получить на официальном сайте Сбербанка России). Самое явное преимущество обращения в Сбербанк – благонадежность банка с гос. участием, лидирующее место в рейтинге банков. Именно о кредите в Сбербанке и пойдет речь в нашей статье.

Сумма кредита на строительство

Итак, банк выбран, следующий резонный вопрос, а сколько же брать в денежном эквиваленте? Здесь несколько вариантов:

  1. Вы уже подготовились и рассчитали стоимость объекта строительства.
  2.  Вы выбрали для себя строительную организацию, которая выполнила предварительный расчет стоимости объекта ИЖС.
    Оба варианта предполагают знание итоговой суммы на строительство, в противном случае дальше двигаться вы не сможете.

Условия кредитования

  • кредит на строительство предоставляется только в случае наличия у потенциального заемщика/созаемщика (в случае супругов, например) документов, подтверждающих право собственности на землю с назначением земель: ИЖС.
  • кредит предоставляется под залог имеющейся недвижимости (в том числе под залог земли), способной покрыть 90% стоимости кредита.
  • кредит на ИЖС предоставляется только в случае наличия у потенциального заемщика/созаемщика разрешающих документов от органов местного управления на строительство объекта ИЖС;
  • минимальный размер первоначального взноса – 25%. Здесь есть несколько интересных моментов, позволяющих учесть уже понесенные затраты на строительство, читайте об этом в следующей статье (с конкретным примером).

Пакет документов для оформления заявки:

  1. Паспорт потенциального заемщика.
  2. Паспорт других участников сделки.
  3. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ (в случае, если вы не являетесь клиентом банка, зарплатный проект находится в другом банке).

По указанным документам заполняется заявка на кредит (в заявке указываются персональные данные всех участников сделки, отражаются доходы, указывается запрашиваемая у банка сумма на строительство, срок кредитования и цель, а также прочая информация, необходимая банку для принятия решения).

Форма заявки универсальная; кредитные специалисты вежливо и доступно отвечают на все возникающие вопросы.
В течение 3-х дней с момента подачи заявки вам приходит ответ, содержащий либо положительное решение в выдаче кредита, либо отказ.

В случае положительного ответа банка необходимо будет предоставить дополнительно следующие документы:

• свидетельство о государственной регистрации права собственности на землю/выписка из ЕГРН;
• данные оценки стоимости залоговой недвижимости;
• свидетельство о государственной регистрации брака, если вы претендуете на льготу «Молодая семья»;
• договор со строительной организацией (в случае привлечения);
• смета на строительство объекта ИЖС (об этом далее).

Важно! Оценка недвижимости проводится только оценщиками, аккредитованными Сбербанком (перечень можно найти на официальном сайте Сбербанка России). Срок ожидания результатов оценки может доходить до 2-х – 3-х недель.
После указанных выше процедур вам приходит окончательное решение банка в выдаче кредита.

Теперь вы получили заветное «Да!», но путь к мечте на этом не заканчивается.

Смета на строительство

Смета на строительство – еще один документ, который у вас запросит банк. Особой формы сметы нет, она может быть выполнена самостоятельно хоть в текстовом редакторе word, хоть в excel, хоть в специализированных сметных программах. Конечно, если вы строите с привлечением строительной организации, то смета – это их забота, но даже при самостоятельном строительстве здесь нет ничего сложного. Ниже приведен фрагмент сметы, одобренной сбербанком:
№ п/п. Наименование работ и затрат, материалов, изделий и конструкций Стоимость (руб.) Коммуникации

  1. Разводка электрики: провода к выключателям и светильникам – ВВГНГ 2х1, 5, провода к розеткам ВВГНГ 3х2, 5, розетки, выключатели, патроны, щиток с автоматами. 124 000,00
  2. Вентиляция: вентиляционные каналы ПВХ, вентиляционные выходы в сборе на крыше: два утепленных, один – не утепленный (для канализационной системы).
  3. Отопление второго этажа (радиаторы, трубы, смесительный узел, котел) 85 000,00

Итого по этапу: 209 000 (двести девять тысяч рублей)

Общая сметная стоимость проекта

Предоставленную смету кредитный менеджер отдает на проверку, которая тоже может занимать продолжительное время. Иногда по смете у специалистов банка бывают вопросы, ее могут вернуть на доработку (но это ни в коем случае не означает отказа). Сотрудники сбербанка обязательно будут звонить по контактным номерам, указанным в заявке на кредит и задавать вопросы относительно суммы, запрашиваемой в банке, расположения объекта строительства: какой район, инфраструктура, есть ли сады, магазины, школы и пр. – все это элемент проверки.

Совет! Если вы твердо решили довести до финиша процесс получения кредита на строительство ИЖС, то вам стоит набраться терпения! Временные затраты могут оказаться весьма неожиданными. Реальный опыт заемщиков говорит о трех-четырех месяцах оформления документов, а потому, если вы решили строиться летом, то вопросом получения кредита есть смысл заняться зимой.

Подписание кредитного договора

Этот этап — финишная прямая к вашей мечте о собственном доме!
Проверив все документы, кредитный специалист пригласит вас в офис для подписания кредитного договора. На этом этапе еще раз уточняются все детали, подписывается договор кредитования.

Обременение

В начале нашей статьи мы говорили о том, что кредит выдается под залог недвижимости. Наиболее распространенный вариант – под залог земли, на которой возводится дом. Для этих целей аккредитованный сотрудник банка отправится с вами (по предварительной записи) в ближайшее отделение Росреестра, чтобы наложить обременение на землю (иную залоговую недвижимость). В отделении Росреестра от вас попросят паспорт и договор кредитования.

Открытие кредитной линии

Документы в порядке, смета одобрена, обременение наложено – теперь ничего не мешает банку выдать вам запрашиваемую сумму. Здесь также есть несколько нюансов:

  • Банк единовременно может вам выдать не более 50% от суммы всего кредита. Этот момент стоит учитывать при заключении договора со строительной фирмой. Самый удобный вариант: сразу определить этапы оплаты строительства, прописать в договоре и предусмотреть такие же суммы в смете.
  • Платеж по кредиту рассчитывается исходя из фактически выданной суммы. Открыв кредитную линию, предоставив первую часть суммы, кредитный менеджер выдает вам график платежей по кредиту.
  • Прежде, чем получить заемные средства от банка, необходимо открыть счет, на который впоследствии поступят деньги.

Отчетность по выданному кредиту

  1. Получив часть суммы от банка, вы обязаны за нее отчитаться. Если строительство осуществляется самостоятельно, то отчетными документами будут кассовые и товарные чеки (на закупку материалов, инструментов и пр.), при строительстве с помощью фирмы отчитываться можно по актам выполненных работ. Главное условие – не отступать от сметы, в этом случае никаких проблем не возникнет.
  2. Отчитавшись по первому траншу, можно запрашивать у банка следующую часть кредитных денег. Процедура довольно простая: отчитался – получил деньги и т.д.

Кстати банку совершенно безразличны ваши расчеты с подрядчиком: наличный или безналичный способ оплаты. Кредитные деньги переводятся на ваш персональный счет (специально открытый для кредита).
Ну и заключительный момент: за деньги, использованные в качестве первоначального взноса, перед банком отчитываться не нужно.

Резюме

Вот так, на первый взгляд, сложно выглядит путь к мечте о строительстве собственного дома. Но если ваши документы в порядке, имеется разрешение на строительство, белая зарплата и огромное желание – преград на вашем пути к дому мечты быть не должно!

Уникальность ADVEGO - 95%

Уникальность ADVEGO - 95%

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *